绵阳金融业践行普惠金融助力中小微企业发展
小微活、就业旺、经济兴，中小微企业量多面广，是地区经济活力的重要表现，也是带动地区就业的主力军。
近年来，受疫情等因素影响，我市中小微企业发展面临挑战。如何将金融“活水”快速精准浇灌到实体经济“之树”中，帮它们逆势突围，平稳健康发展？对此，人行绵阳市中心支行主动担当作为，联合联动施策，引导金融机构持续扩大中小微企业信贷投入，创新金融产品和提质金融服务，持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面、提质，取得了良好的效果，维护了社会大局稳定。截至8月末，我市普惠小微贷款余额504.11亿元，同比增速24.8%；户数11.12万户，同比增速22.93%。
2020年，突如其来的疫情打乱了所有的节奏，各行各业都受到了冲击，充足的资金保障对企业“回血”发展十分关键。
位于涪城区新皂镇的绵阳某商贸公司，是一家经营建材批发的小微企业。2021年因受疫情和房地产政策影响，该公司建材销售不及预期，经营遇到困难，在绵阳市商业银行的贷款存在还本困难的问题。在获悉企业资金困境后，绵阳市商业银行主动向客户介绍疫情期间该行针对小微企业的相关纾困政策，并为该企业办理了金额为190万元的无还本续贷，有效缓解了该客户资金紧张的情况。
无独有偶，个体工商户常某经营足浴服务，有百余家直营店，遍及四川、重庆、深圳、浙江等地，员工1000余名。2020年初，受疫情影响，近百余家门店全部关闭，几乎没有收入，面对店面租金、员工基本工资问题，当时的资金支撑不到1个月，近千名员工面临无底薪收入的困境。对此，长城华西银行绵阳分行本着积极帮扶客户，通过网络多渠道调查、极速线上审批、视频面签等方式提供了300万元小微贷款，用于其支付工资，稳定了近千名员工的工作岗位，有效缓解了个体工商户的流动性压力，帮助企业渡过难关。
保持信贷稳定供给，是解决小微企业融资难的基础，我市金融业深谙于此。近年来，在中国人民银行绵阳市中心支行的指导下，我市各大金融机构把纾困扶持作为工作重中之重，认真谋划和创新金融支持措施，帮助小微企业恢复发展。
其中，绵阳农商银行积极为返乡创业及青年创业群体提供蜀青振兴贷、为复员转业退役军人、创业个人及小微企业提供创业贴息贷款惠民政策；为“新市民”群体提供教育培训、生活消费、医疗养老等方面金融服务和保障支持；积极对接当地现代农业园区建设、新型农业经营主体、集体经济组织的融资需求，持续扩大普惠小微企业授信覆盖面；同时，加大对批发零售、生活服务、餐饮住宿、文化娱乐等第三产业领域小微客群“首贷户”的投放力度。
邮储银行绵阳市分行则对于各类平台下发的交通运输、农业龙头企业等纾困企业名单，及时对接，做好帮扶，提高金融服务可得性；充分发挥该行资源特色和渠道优势，围绕中小微企业复工复产、创新发展过程中的金融需求，为中小微企业提供温暖、专业、精准的金融服务，助力中小微企业平稳健康发展。
借力政府、银监、人民银行组织的银政企联系会及项目会，梓潼农商银行开展融资大对接，广泛开展评级授信，宣传推介金融产品和服务。通过调研对接，累计走访企业148户，个体工商户706户，累计授信金额18.6亿元，普惠小微贷款现有余额25.29亿元，有效解决了小微客户的融资难题。同时，与县个私协会进行对接，建立信息共享、项目推荐、授信建议等机制，扩大对接范围及名单，逐一落实对接机构，定期进行信息收集，切实推进普惠小微类客户的金融支持。
除了扩大信贷投放，我市金融机构还积极突破传统思维，根据服务行业、服务地域、服务场景、客群需求等，针对小微企业反映突出的贷款品种少、贷款门槛高、贷款期限短、续贷难等一系列问题，大力创新小微金融产品，为企业“量体裁衣”，推动中小微金融持续发展。
工商银行围绕分层服务、优惠汇率、线上融资等多措并举，创新产品与服务，推出了一系列如经营快贷、税务贷、油e贷、烟火贷等金融产品，保障重点企业和复工复产支持相配套，疫情防控和经营发展相统筹，切实履行国有大行责任。
自2020年新冠疫情发生以来，物流、餐饮、文化、旅游等相关行业小微企业都受到了不同程度的影响。为此，建设银行特别推出了针对这些企业的专属信贷服务产品——“云义贷”。自2020年4月至2022年6月，建设银行绵阳分行累计为600余户客户投放“云义贷”超10亿元。此外，针对大多数小微企业轻资产、担保能力不足的现状，建设银行还创新推出“善担贷”信贷产品，创新搭建政府性担保体系，担保效率大幅提升；针对广大个体工商户客群，量身定制“商户云贷”，通过调取客户收单数据作为授信额度测算依据为个体工商户提供专属信贷服务。
面对众多具有自建或购置工业厂房资金需求的小企业，兴业银行则率先推出工业厂房按揭贷款。今年以来，兴业银行绵阳分行在短短几个月内为5户小微企业投放工业厂房按揭贷款数千万元，有力推动了企业的建设发展。此外，该行还陆续推出服务小微的线上化产品系列——“快易贷”“快押贷”“e票贷”“合同贷”等标准化线上融资产品，并围绕不同应用场景推出了多种差异化线上融资服务，以满足不同企业特定场景的融资需求。
农业银行通过整合企业纳税数据、政府采购、交易流水等数据，创新开发“纳税e贷”“政采e贷”“账户e贷”等多个线上产品，丰富了客户授信依据，提高了企业获贷率，有效缓解了普惠小微企业融资难的问题。
针对小微企业、个体工商户、家庭农场等，乐山商业银行则推出“乐税贷”“标准厂房贷”“乐企贷”“乐易贷”“农担贷”“文旅贷”“助农贷”“创业担保贷”等专属普惠金融产品，发放用于满足其生产经营需求的贷款。
遂宁银行推出了“快e贷”，线上申请，客户经理上门服务、线天实现放款；推出利率较低的“pos贷”，纯信用，线上申请，及时授信放款。这两款产品也为我市批发业、餐饮业、旅游住宿业、服务业等行业的小微企业送去了“及时雨”。
针对中小企业主快速融资需求，平安银行更是全新推出“新微贷”产品，纯信用贷款，无需抵押，全流程线上化，授信至个人名下最高200万元，授信至企业名下最高500万元。
助力中小微企业发展，要“增量”，还须“降价”。
人行绵阳市中心支行充分发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能，指导全市金融机构形成差异化、精细化利率定价体系，针对受疫情影响的小微企业，把推动降低企业融资成本作为让利实体经济、稳市场主体的突破口和着力点，主动下调贷款利率，推动贷款利率稳中有降。7月全市新发放的企业贷款加权平均利率5.18%，同比下降0.2个百分点；2022年1-7月，全市企业贷款加权平均利率5.08%，同比下降0.39个百分点，累计向实体经济让利约3.42亿元。
人行绵阳市中心支行还指导辖内银行机构积极开展支付减费让利专项行动，有效缓解了特殊时期企业资金压力。2021年9月30日以来，全市银行机构累计为小微企业和个体工商户减免账户服务、支付手续费等费用约5331.66万元，惠及市场主体11.2万户。
其中，建设银行绵阳分行通过减免普惠贷款客户开户费、对其他各种结算费用及代发工资手续费进行打折减费等方式持续实施减费让利。同时，在普惠贷款利率方面，该行抵押贷款利率一年期最低可执行3.55%，信用贷款一年期最低可执行3.95%，切实减轻中小微企业财务负担。
邮储银行绵阳市分行对于存在还本付息困难的中小微企业、个体工商户，结合其实际状况，通过减额续贷、无还本续贷、贷款展期、贷款期限调整、延期还款等方式，给予一定期限的临时性延期还本付息安排。疫情以来，累计办理中小微企业延期还本付息17.95亿元，惠及户数305户。
除满足条件的新增贷款降息政策外，四川天府银行绵阳分行根据存量授信客户受本次疫情影响情况，逐一对客户制定降息方案，原则上对受疫情影响较大并在疫情期间办理的展期、续贷客户，利率按原合同利率下浮10%执行。
对住宿餐饮业、批发零售业、制造业等受疫情影响较重的行业贷款，绵阳农商银行视情况给予一定的利率优惠，并主动减免企业开户费、账户管理费、收单业务手续费等费用，切实减轻企业财务负担。
在降低小微贷款加权平均利率方面，各金融机构也不遗余力。
截至7月末，遂宁银行绵阳分行小微贷款加权平均利率较该行一般贷款降低210BP，极大地降低了小微企业、个体工商户的融资成本；截至8月末，长城华西银行绵阳分行普惠型小微贷款加权利率较年初下降32个BP，直接节约财务费用102万元。
作为服务实体经济的重要力量，我市金融业始终牢记金融普惠责任，致力于打通服务“最后一公里”，把面面俱到的金融服务送到中小微企业、个体工商户的心坎里。
“我通过网络在长城华西银行申请了40万元贷款用于备货，银行安排工作人员第一时间上门为我服务，不到半小时就办理了信用贷款，真的是方便又快捷！”在绵阳经营超市多年的蔡女士感叹道。
蔡女士的经历只是长城华西银行金融服务提质提效的一个缩影。随着个体工商户对金融服务的要求不断提高，该行结合客户需求和市场环境推出线上贷款新产品“烟草贷”，从贷款申请到放款最快10分钟完成。今年以来，线余名个体工商户提供了近1000万元的融资，平均用时不到半小时，获贷客户均对效率满意，也在很大程度上解决了“融资慢”问题。
在不具备网点和人员优势的情况下，平安银行绵阳分行则坚持创新驱动，以科技手段赋能普惠金融服务能力，积极利用大数据、通信、互联网等科技手段挖掘市场，打造“全时空、全方位、全产品”的平安模式，通过科技赋能持续简化业务流程。
在四川天府银行，“以您为天，服务到府”的核心服务理念早已被融入到日常金融服务之中。为进一步提升服务质效，该行特别建立普惠小微“绿色通道”，优化信贷审批流程，对确实因疫情影响的小微经营主体灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。同时，建立时限服务工作机制，针对小微企业新增授信和存量业务如收回再贷、展期、借新还旧等的贷前、贷中、贷后的全流程中进行时限控制，并将处理时效纳入台账管理进行严格督导，进一步提高放贷效率。
普惠金融深扎根，服务实体结硕果。截至7月末，工商银行绵阳分行一般法人表内贷款余额净增17.92亿元、较去年同比增长125.69%。新增小微客户拓户870户，银保监口径普惠贷款净增7.03亿元、增幅30.71%，完成省分行全年目标任务的100.43%；截至7月末，农业银行绵阳分行银保监口径普惠小微企业有贷客户8923户，较年初增长3271户，增速58%，贷款余额41.3亿元，年增长12.3亿元；截至7月末，遂宁银行绵阳分行投放小微贷款余额47176.8万元，较年初新增21328万元，较年初增长121.2%；截至8月末，长城华西银行绵阳分行全口径小微贷款余额突破8亿元，达到8.73亿元。其中普惠贷款余额3.19万元，较年初增长50%，个体工商户贷款户数96户，较年初增长43%；中国银行绵阳分行普惠小微贷款增长明显、信用贷款和首贷户比重均有所提升……在我市金融业多举措持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面、提质下，普惠金融的“活水”已然灌溉到我市各行各业的中小微企业中，更结出累累硕果，为我市实体经济发展注入了强大动能。
版权声明：本文由网络蜘蛛自动收集于网络，如需转载请查明并注明出处，如有不妥之处请联系我们删除 400-0123-021 或 13391219793
